"כל עוד תתקיים האנושות תמשיך הכלכלה לצמוח, למרות המשברים שבדרך"

גלית בן חמו, עורכת דה מרקר לייבל איך היית מגדיר את משמעות התכנון הפיננסי בעזרתו של איש מקצוע, נכון לימים אלה? "המשמעות הגדולה ביותר בשכירת שירותי איש מקצוע לטיפול בכספים דומה במדויק לצורך שלשמו מעסיקים מאמן כושר אישי - כדי להשיג תוצאות טובות יותר. יש הרבה שיחשבו שהאימון לבד יכול להשיג תוצאה טובה, אבל היא לעולם לא תהיה מצוינת כמו ליווי ממאמן כושר שמגדיר יעדים ודואג לקדם אותך בהתאם ליכולת שלך.במיוחד בימים אלה, כששגרת יומנו לחוצה כל כך, ואנחנו נדרשים להתמודד עם למעלה מ־35,000 אלף החלטות ביום; כשלמזלנו רק 70 מהן הינן החלטות מודעות; נדרש להבין מיהו המאמן הפיננסי, וכמובן לעקוב אחר ההצלחה שלו להביא את הלקוח לנקודה הכלכלית הטובה ביותר. המתכנן הוא זה שצריך לסלול את הדרך הטובה והבטוחה ביותר להגיע ליעדים ולמטרות הכלכליות של הלקוח ושל התא המשפחתי" . כיצד אתה מקבל החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות? "כדי לבנות תוכנית מותאמת אישית לכל לקוח, אני שואב את כל המידע שנדרש לשם כך. זה מתחיל מתשאול מקיף של הלקוחות, כשאני מבקש מהם לתאר את תמונת העתיד הכלכלי הטובה ביותר עבורם. על בסיס השאלות וההיכרות, וכן אפיון הלקוח על פי רמות סיכון וההעדפות שיעניקו לו ביטחון לאורך זמן – אני מתאים את המוצר הנכון ביותר עבורו. מבחינתי, הלקוח ומערכת היחסים איתו נמצאים במרכז, והם החשובים ביותר; ורק לאחר מכן יש מבחינתי חשיבות לעסקה". מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם? "אחד הדברים שאני נאלץ לחזור ולהזכיר ללקוחות הוא שלרוב שוק ההון הוא לטווח הארוך. אין 'זבנג וגמרנו'. שוק ההון בנוי מעליות וירידות, וצריך לדעת לנצל הזדמנויות שהשוק מציע בזמנים שונים. כשהשוק נמצא למטה – לא כדאי לפעול מתוך פאניקה, לחפש לממש השקעות ובכך לקבע הפסדים; ההפך הוא הנכון. חשוב לזכור שבטווח הארוך מגמת השוק צפויה לפעול כלפי מעלה עם כל התנודות. כל עוד תתקיים האנושות תמשיך הכלכלה לצמוח, למרות המשברים שבדרך. בניהול נכון ושיתוף פעולה ניתן לצלוח את תנודות השוק ולייצר רווחים לאורך זמן". האם אתה חושב שלאור המצב בארץ נכון להגדיל את רכיב ההשקעות בחו"ל? "האמירה הזו הייתה נכונה לתחילת שנת 2023 כשהשוק ספג ירידות. בעקבות השינויים שחלו בשוק הישראלי, כמו העלאות ריבית והרפורמה המשפטית. כל אלה גרמו לירידות בשוק הישראלי של כ־10% וליציאת כספים לחו"ל. נוסיף על זה את המלחמה שפרצה ב־7/10 – אני סבור שזאת מכה שהפכה את השוק הישראלי לאטרקטיבי יותר מאשר היה בעבר, ולא פחות מחו"ל ובכלל, אך כמובן שלפני ביצוע פעולה כלשהי, כדאי להתייעץ עם איש מקצוע מוסמך". יש אומרים שדווקא בתקופות משבר בארץ, יש הזדמנויות בשווקים. מה דעתך? "אני בהחלט חושב שאכן זה כך, ומאמין בגרסה שאומרת - 'כשנשפך דם ברחובות, זה הזמן לקנות נכסים', אפילו שזה קשה מנטלית בגלל שזה קורה אצלנו בבית, במדינתנו הקטנה. בתקופות כאלה שוק ההון מזמן את היצע הנכסים הגדול ביותר והסחיר ביותר, וזה נכון לגבי כל משבר. בכל מקרה, אין זה אומר שצריך לעשות All-In על השוק הישראלי, ממש לא. אבל בחשיבה נכונה וכניסה לְשִׁעוּרִין ניתן לתפוס את ההזדמנות בהתאם להתפתחויות. לצד זה חשוב לבחון את היעדים האישים, את יכולות ההשקעה ורמת הסיכון; ולראות אם ההזדמנות תואמת את הציפיות ואת הסיכון הגלום בה". עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך? "ההבנה אינה קריטית. רבים מגיעים אליי מסיבה שהם יודעים לייצר כסף בענף שלהם, והם צריכים את עזרתי המקצועית בניהול הכסף, על מנת שאתאים להם את הפתרונות הנכונים בעולם ההשקעות עבור כספם. יחד עם זאת, אין ספק שהשיחה מתנהלת באופן שונה, כשהמשקיע מבין ברמה מסוימת את שוק ההון ואת הפוטנציאל שבו. המרכיב הזה הופך את התהליך לפשוט בהרבה. אבל זה בהחלט לא תנאי מחייב". האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות? "אני נוהג לומר שחינוך פיננסי במוסדות הוא 'חלום הילדות הישן שלי'. לדעתי תוכנית לימודים כזו חיונית במיוחד לתלמידי התיכון, שמצד אחד בשלים מספיק להבין את העולם הזה של כסף והשקעות, ומצד שני קרובים כל כך להתערות בתוכו. חשוב שייצאו מהמסגרת הזו כשיש בידם כמה כלים לתחילת המסע החשוב הזה". יש לך מקצוע שמאלץ אותך לעבוד כמעט 24/7. כיצד אתה מתמודד עם הלחץ שטמון בו וכיצד אתה שומר על איזון בין חיי משפחה לעבודה? "נתחיל בזה שאני אוהב את מה שאני עושה, וזו בהחלט נקודת פתיחה משמעותית שמשנה את כל זווית הראייה שלי על היום־יום ועל העשייה במסגרת עבודתי. לצד זה כולנו מתמודדים עם הדואליות של החיים כיום. אני עושה את זה באמצעות ניהול זמן אפקטיבי ובעזרת הצוות שלי, שמאפשר לי לחלק את המשימות השוטפות בצורה נבונה, ולהתרכז במה שאני כבעלים של העסק חייב להתמקד בו - הלקוחות עצמם והכסף שלהם, מבלי שאני מבזבז זמן על תפעול או ניהול היומן והפגישות עם הלקוחות. לכל המשימות האלה יש איש צוות שמטפל בכך, כדי להקצות לי זמן נטו לעיקר. לצד זה להקצות זמן לפתח את עצמי ברמה האישית, לשמר את התחביבים שלי ובכך לשמור על האנרגיה לשנים קדימה". מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים? "לייצר תוכנית ברורה וסדורה עם מטרות מדידות שנבדקות לאורך השנים בליווי מתמשך עם מאמן פיננסי שמתאים לכם ומכיר אתכם". איפה אתה רואה את עצמך בעוד 5 או 10 שנים? "כמי שמגדיר עצמו כארגון לומד, אחת המטרות היא להשתפר ולהתפתח כל הזמן.מטרותיי העסקיות לעוד חמש שנים, הן ברמת שירות הלקוחות והן בצמיחה העסקית של העסק, היא לנהל על פי התוכנית תיק לקוחות בשווי של מיליארד שקלים בגופים השונים. המהלך הזה ייתן כוח לי וללקוחותיי להגדיל את מעטפת השירות שלנו בכוח אדם איכותי וחרוץ, שתואם את ה־DNA של הארגון שלי, שרק מי שחווה אותנו כלקוח מבין. מטרה נוספת היא להרחיב את הפעילות למעטפת פיננסית IN HOUSE בכל הקשור לניהול הנכסים והתחייבויות מול הלקוח. זו הסיבה שאנחנו 360, ולכן בתום חמש השנים נבנה את תוכנית היעדים לחמש שנים הבאות. המטרה היא להכפיל את עצמנו במחזוריות מתמדת". מתוך האתר הכלכלי דה מרקר לינק לכתבה בלחיצה כאן